대출금 상환시 어떤 방식이 좋을까요? ; 두가지 방법 비교

대출을 받을 때 누구나 고민 되는 것은, 원금 균등 상환하는 방식이 좋을까?

원리금 균등 상환하는 방식이 좋을까?에 대한 선택이다.

원금 균등 상환은 전체 대출 이자 부담을 줄일 수 있고, 조기 상환 가능성이 있으나 초기 원금 부담이 크고, 이자 상환 금액이 변동 한다는 특징이 있다.

반면, 원리금 균등 상환은 일정한 상환 부담과 초기 이자 부담이 낮은 장점이 있지만, 총 이자 비용이 늘어나고, 조기 상환 시 비용이 높다는 특징이 있다.

 

자금계획

 

선택은 대출자의 상황과 우선순위에 따라 다르며, 재무 상황, 상환 능력, 대출 목적 등을 고려하여 적절한 상환 방식을 선택해야 한다. 이에 대해서 자세히 알고 선택하도록 장단점을 비교해서 살펴보고자 한다.

 

원금 균등 상환 (Equal Principal Repayment)

1. 장점

1)이자 부담 감소된다.

대출 초기에 원금 상환이 빠르게 이루어져 이자 부담이 감소한다.

이로써 전체 대출 이자 비용이 낮아지게 된다.

2)총 이자 지출이 절감된다.

전체 대출 기간 동안 총 이자 지출이 감소하므로, 대출 총 비용을 절감할 수 있다.

3)조기 상환이 가능하다.

원금 상환 후 남은 기간에 대출을 조기 상환할 수 있어 추가 비용을 줄일 수 있다.

2. 단점

1)초기 원금이 부담된다.

초기에 원금을 많이 상환해야 하기 때문에 처음 몇 년간 원금 상환 부담이 크다.

 2)총 이자비용이 감소한다

이자는 남은 원금에 비례하게 계산되기 때문에 원금이 감소함에 따라 이자 상환 금액이 감소한다.

 

원리금 균등 상환 (Equal Installment Payment)

1. 장점

1)매월 일정한 금액이 상환된다.

매월 일정한 금액을 상환하므로 원리금 상환 부담이 일정하게 분포되어 자금계획 수립이 용이하다.

2)초기 이자 부담이 증가한다.

초기에는 대부분이 이자 상환이기 때문에 초기 이자 부담이 상대적으로 높다.

3)상환 기간 동안 예측 가능한 자금계획을 수립한다.

전체 대출 기간 동안 상환 부담이 예측 가능하므로 예산 편성이 용이하다.

2. 단점

1)총 이자 비용이 증가한다.

전체 대출 기간 동안 총 이자 지출이 증가하므로 총 비용이 늘어난다.

2)조기 상환시 비용이 증가한다.

조기 상환 시에도 미래 이자가 포함된 일정한 금액을 상환해야 하므로 비용이 높아진다.

 

종합적으로 판단해볼 때,

첫째, 용도에 따라 선택해야 한다.

원금 균등 상환은 전체 이자 부담을 감소시키는 데 중점을 두며, 원리금 균등 상환은 일정한 상환 부담을 유지하는 데 중점을 두고 선택해야 한다.

둘째, 대출자의 금융 상황을 고려해서 선택해야 한다.

대출자의 금융 상황, 상환 능력, 목적에 따라 적절한 상환 방식을 선택해야 한다.

셋째, 상환 전략 고려한다.

자금 상황 변동이 발생 했을때 조기 상환이나 추가 자금 투입을 고려하는 경우, 두 상환 방식의 장단점을 고려하여 전략을 세워야 한다.

 

이상에서 각각의 상환 방식은 대출자의 우선순위와 금융 상황에 따라 적합한 선택이 되어야 하며, 신중한 비교와 평가를 통해 적절한 상환 방식을 결정해야 한다.